Qué es un cajero automático y su funcionamiento

El término cajero automático significa "automated teller machine". Es un dispositivo electrónico que sólo utilizan los clientes de los bancos para procesar las transacciones de sus cuentas. Los usuarios acceden a sus cuentas mediante un tipo especial de tarjeta de plástico que lleva codificada la información del usuario en una banda magnética. La banda contiene un código de identificación que se transmite al ordenador central del banco por módem. Los usuarios introducen la tarjeta en los cajeros automáticos para acceder a la cuenta y procesar sus transacciones. El cajero automático fue inventado por John Shepherd-Barron en el año 1960. Este artículo trata de una visión general del cajero automático (ATM).


Índice de Contenido
  1. ¿Qué es un cajero automático (ATM)?
    1. Historia de los cajeros automáticos
    2. Diagrama de bloques del cajero automático
    3. Red de cajeros automáticos
    4. Tipos de cajeros automáticos
    5. Seguridad en los cajeros automáticos:
    6. Principio de funcionamiento de los cajeros automáticos
    7. ¿Cómo se maneja un cajero automático?
    8. Software para cajeros automáticos
    9. Ventajas
    10. Características
    11. Desventajas

¿Qué es un cajero automático (ATM)?

Utilizando un cajero automático o ATM podemos realizar diferentes transacciones financieras como ingresos en efectivo, retiradas, transferencias de fondos, información de la cuenta, cambio de PIN en el ATM, y también vincular el número Aadhaar a la cuenta bancaria para que se reduzca la interacción entre el personal del banco y el cliente.

El cajero automático (ATM) es una máquina bancaria automática (ABM) que permite al cliente realizar transacciones básicas sin ayuda de los representantes del banco. Hay dos tipos de cajeros automáticos. El básico sólo permite al cliente sacar dinero y recibir un informe del saldo de la cuenta. Otro es un cajero más complejo que acepta el depósito, ofrece facilidades de pago con tarjeta de crédito y reporta información de la cuenta

Cajero automático

Historia de los cajeros automáticos

El primer concepto de cajero automático surgió en diferentes países como Japón, Reino Unido, Suecia y EE.UU. Entonces, Japón inventó la Máquina de Préstamo por Ordenador que se llama máquina de carga por ordenador para suministrar dinero en efectivo. Este dispositivo se utilizó en el año1966.

Después de algunos desarrollos, la primera máquina de suministro de efectivo fue desarrollada por Gran Bretaña, en Londres, en 1967. Esta máquina fue utilizada por primera vez por el "Barclays Bank", situado en la ciudad de Enfield, al norte de Londres. Esta máquina fue desarrollada por la empresa De La Rue & John Shepherd-Barron. Fue el punto esencial de los cajeros automáticos actuales.

En la India, el desarrollo de los cajeros automáticos fue muy lento porque se lanzaron a principios de los años 90 a los indios y con la ayuda de los bancos extranjeros.

Cuando la mayoría de los bancos se enfrentaban a graves problemas por la falta de un sistema fuerte de sucursales, entonces los cajeros automáticos aparecieron como la mejor solución a estos problemas.

El cajero automático se implantó para reducir los obstáculos de la red de sucursales, llegando a los clientes ofreciendo servicios cómodos con menos gastos de transacción. Después, han llegado muchas mejoras en esta tecnología y también ha mejorado la accesibilidad de los clientes a través de las fronteras.

Diagrama de bloques del cajero automático

El diagrama de bloques del cajero automático consta principalmente de dos dispositivos de entrada y cuatro de salida. Los dispositivos de entrada son el lector de tarjetas y el teclado, mientras que los de salida son el altavoz, la pantalla, la impresora de recibos y el depósito de efectivo.

Diagrama de bloques del cajero automático
Diagrama de bloques del cajero automático

Dispositivos de entrada

Los dispositivos de entrada como el lector de tarjetas y el teclado.

Lector de tarjetas

El lector de tarjetas es un dispositivo de entrada que lee los datos de una tarjeta. El lector de tarjetas forma parte de la identificación de tu número de cuenta particular y la banda magnética del reverso de la tarjeta del cajero automático se utiliza para la conexión con el lector de tarjetas. La tarjeta se pasa o se pulsa en el lector de tarjetas, que capta la información de tu cuenta, es decir, los datos de la tarjeta se transmiten al procesador principal (servidor). Así, el procesador anfitrión utiliza estos datos para obtener la información de los titulares de la tarjeta.

Lector de tarjetas de cajero automático
Lector de tarjetas de cajero automático

Teclado

La tarjeta se reconoce después de que la máquina te pida más detalles, como tu número de identificación, la retirada de dinero y la consulta de tu saldo Cada tarjeta tiene un PIN único para que haya pocas posibilidades de que otra persona retire dinero de tu cuenta. Existen leyes independientes para proteger el código PIN mientras se envía al procesador central. El PIN se envía mayoritariamente de forma encriptada. El teclado contiene 48 teclas y está interconectado con el procesador.

Teclado de cajero automático
Teclado ATM

Dispositivos de salida

Los dispositivos de salida son el altavoz, la pantalla de visualización, la impresora de recibos y el depósito de efectivo.

Altavoz

El altavoz proporciona información sonora cuando se pulsa una tecla determinada.

Pantalla de visualización

La pantalla de visualización muestra la información de la transacción. Cada paso de la retirada se muestra en la pantalla de visualización. La mayoría de los cajeros automáticos utilizan una pantalla CRT o LCD.

Pantalla del cajero automático
Pantalla de cajero automático

Impresora de recibos

La impresora de recibos imprime todos los detalles que registran tu retirada, la fecha y la hora, y el importe de la retirada, y también muestra el saldo de tu cuenta en el recibo.

Cajero automático

El cajero automático es el corazón del cajero automático. Se trata de un sistema central del cajero automático del que se obtiene el dinero necesario. Desde esta parte, el usuario puede recoger el dinero. El cajero debe contar cada billete y dar la cantidad requerida. Si en algún caso el dinero está doblado, se trasladará a otra sección y se convertirá en el bit de rechazo. Todas estas acciones se llevan a cabo mediante sensores de alta precisión. El cajero mantiene un registro completo de cada transacción con la ayuda de un dispositivo RTC.

Cajero automático
Cajero automático

Red de cajeros automáticos

El proveedor de servicios de Internet (ISP) también desempeña un papel importante en los cajeros automáticos. Proporciona la comunicación entre el cajero automático y los procesadores anfitriones. Cuando se realiza la transacción, el titular de la tarjeta introduce los datos. El cajero automático transmite esta información al procesador principal. El procesador central comprueba estos datos con un banco autorizado. Si los datos coinciden, el procesador central envía el código de aprobación a la máquina para que se pueda transferir el dinero.

Red de cajeros automáticos
Red de cajeros automáticos

Tipos de cajeros automáticos

Existen diferentes tipos de cajeros automáticos en el mercado, entre los que se encuentran los siguientes. La mayoría de los procesadores anfitriones pueden soportar máquinas de línea alquilada o de acceso telefónico

Cajeros automáticos de línea alquilada

Las máquinas de línea alquilada se conectan directamente al procesador principal a través de una línea telefónica dedicada de cuatro hilos. Este tipo de máquinas son las preferidas en el lugar. El coste de funcionamiento de estas máquinas es muy elevado.

Cajeros automáticos de acceso telefónico

Los cajeros automáticos de acceso telefónico se conectan al procesador central a través de una línea telefónica normal utilizando un módem. Requieren una conexión normal y su coste de instalación inicial es muy bajo. El coste de funcionamiento de estos cajeros es bajo en comparación con los de línea alquilada.

Cajero automático de marca blanca

Estos cajeros automáticos se gestionan, operan y son propiedad de entidades no bancarias. Estos cajeros fueron lanzados por el RBI (Banco de la Reserva de la India) para ayudar a la inserción financiera, así como para impulsar el acceso a los cajeros en el país. Estos tipos de cajeros no muestran el logotipo de ningún banco. El primer cajero automático con logotipo blanco fue lanzado por TATA en la India bajo la marca Indicash.

Cajero automático con etiqueta marrón

Los cajeros automáticos con etiqueta marrón se mantienen y son propiedad de un proveedor de servicios en el que un banco colaborador cuya marca se puede emplear en el cajero automático se encarga de la conectividad de la red, así como de la organización del efectivo.

Cajero automático in situ

Estos cajeros automáticos están dispuestos en lugares donde se encuentra una sucursal bancaria. Así, tanto el banco como el cajero automático pueden utilizarse físicamente para varios fines al estar in situ. Muchos clientes pueden utilizarlo para mantenerse alejados de las colas en la sucursal del banco, de modo que se puede reducir el tiempo que tardan en finalizar sus transacciones bancarias.

Cajero automático externo

Estos cajeros se organizan de forma independiente, lo que significa que el banco tiene un lugar donde sólo hay un cajero automático, que se convierte en un cajero automático externo. Esto puede hacerse para que el banco llegue a más lugares geográficos para que la gente utilice sus servicios, incluso cuando no haya una sucursal del banco en la región. Así que estos cajeros funcionarán fuera de las sedes del banco.

Cajero automático

Estos cajeros permiten simplemente la consulta de saldo, el mini extracto y la retirada de efectivo.

Cajero automático móvil

Estas máquinas se mueven en los lugares para los usuarios porque COVID 19 ha llevado a la prisa dentro de los varios cajeros móviles.

Etiqueta Verde

Estos tipos de cajeros automáticos se utilizan especialmente para las transacciones agrícolas.

Etiqueta naranja

Se utilizan principalmente para las transacciones de acciones.

Etiqueta amarilla

Estos cajeros automáticos se utilizan para realizar una compra en línea proporcionando un servicio de comercio electrónico

Etiqueta rosa

Estos cajeros automáticos se utilizan especialmente para las mujeres. Estos cajeros son observados por protectores para asegurarse de que sólo acceden mujeres o no, de modo que se reduzca la espera de las mujeres en las largas colas.

Seguridad en los cajeros automáticos:

La tarjeta del cajero automático está asegurada con un PIN que se mantiene en secreto. No hay forma de obtener el PIN de tu tarjeta. Está encriptado por un software fuerte como el de encriptación triple de datos.

Principio de funcionamiento de los cajeros automáticos

El cajero automático es simplemente un terminal de datos con dos entradas y cuatro dispositivos de salida. Estos dispositivos están interconectados con el procesador. El procesador es el corazón del cajero automático. Todos los cajeros automáticos que funcionan en el mundo se basan en un sistema de base de datos centralizado. El cajero tiene que conectarse y comunicarse con el procesador anfitrión (servidor).

El procesador anfitrión se comunica con el proveedor de servicios de Internet (ISP). Es la puerta de entrada a todas las redes de cajeros automáticos disponibles para el titular de la tarjeta. Cuando un titular de una tarjeta quiere hacer una transacción en un cajero automático, el usuario proporciona la información necesaria a través de un lector de tarjetas y un teclado. El cajero automático envía esta información al procesador central. El procesador anfitrión introduce la solicitud de transacción al banco del titular de la tarjeta.

Si el titular de la tarjeta solicita el efectivo, el procesador anfitrión toma el efectivo de la cuenta del titular de la tarjeta. Una vez que los fondos se transfieren de la cuenta del cliente a la cuenta bancaria del procesador anfitrión, el procesador envía el código de aprobación al cajero automático y la máquina autorizada para dispensar el efectivo. Esta es la forma de obtener el importe en los cajeros automáticos. La red de cajeros automáticos está totalmente basada en un entorno de base de datos centralizada. Esto facilitará la vida y asegurará el dinero en efectivo.

¿Cómo se maneja un cajero automático?

El cajero automático es muy sencillo de manejar. A continuación se expone el algoritmo paso a paso para el funcionamiento del cajero automático.

  • En primer lugar, tienes que visitar el centro de cajeros automáticos más cercano y colocar tu tarjeta de cajero en el cajero.
  • Selecciona el idioma que aparece en el monitor del cajero automático, como tu idioma local, el hindi y el inglés.
  • Selecciona el tipo de transacción de entre las diferentes transacciones como transferencia de dinero, retirada, depósito, etc.
  • Elige el tipo de cuenta como la de ahorro o la corriente.
  • Introduce tu número pin de 4 dígitos del cajero automático e introduce la cantidad que quieres retirar.
  • Reúne el dinero y recoge tu recibo
  • Para otras transacciones, puedes realizar otra también seleccionando la opción

Software para cajeros automáticos

El diseño del cajero automático es una combinación de hardware y software. El hardware de la máquina está diseñado principalmente para depositar dinero en efectivo, retirarlo, pagar con tarjeta de crédito y para informar de los datos de la cuenta. El software del cajero automático está diseñado para controlar las transacciones y los canales del cajero en bases de datos centralizadas.

Los famosos programas de cajeros automáticos que funcionan en la plataforma XFS son Diebold Agilis EmPower, Triton PRISM, NCR APTRA Edge, AbsoluteINTERACT, KAL Kalignite Software Platform, Wincor Nixdorf ProTopas, Phoenix Interactive VISTAatm, Intertech inter-ATM y Euronet EFTS. Una vez que los cajeros automáticos han pasado a cumplir los estándares del sector, ha aumentado la preocupación por la pila de software de los cajeros automáticos.

Cargos de los cajeros automáticos

En la actualidad, todo el mundo acude con frecuencia a los cajeros automáticos para diferentes fines, como retirar, depositar, hacer un mini extracto, cambiar el pin, etc. Pero para los titulares de las cuentas, las transacciones no son gratuitas desde el cajero de su banco, así como desde los cajeros de otros bancos.

Así que para los titulares de cuentas bancarias, se permiten cinco transacciones gratuitas desde sus cajeros y tres desde los cajeros de otros bancos. Las transacciones en el cajero automático no sólo incluyen la retirada de dinero, sino también el cambio de número PIN, las consultas de saldo, los mini extractos, etc. Se cobra cuando se retira el importe.
Cuando el número de operaciones supera las operaciones fijas, como la retirada de dinero en efectivo, se cobra una cantidad que se deduce de tu cuenta.

Todos los bancos proporcionan tarjetas de cajero automático a los titulares de sus cuentas bancarias en el momento de la apertura de la cuenta sin ningún cargo. Sin embargo, diferentes bancos cobran por utilizar los cajeros automáticos cuando se supera un número determinado de transacciones. Para las transacciones iniciales, no se cobrará por las transacciones. Por ejemplo, los principales bancos, como SBI, ICICI y HDFC, cobran por cada transacción de la siguiente manera

  • Para el banco SBI, las transacciones gratuitas al mes son cinco en SBI y tres en otros bancos. El coste por cada transacción es de 25 rupias.
  • Para el banco ICICI, las transacciones son gratuitas en todos los bancos ICICI y el coste es de 25 rupias en los cajeros de otros bancos
  • Para el banco HDFC, cinco transacciones gratuitas en los cajeros automáticos del metro-3, mientras que en los cajeros automáticos del no-metro-5 y se cobran 20 rupias más

Algunos datos sobre los cajeros automáticos en la India

A continuación se exponen algunos datos sobre los cajeros automáticos en la India.

  • Según los registros de 2019, el total de cajeros automáticos localizados es de 222.318
  • El mayor número de cajeros automáticos utilizados en Maharashtra, India.
  • En el caso del banco SBI, el mayor número de cajeros automáticos instalados en la India es de 59.521.
  • El primer cajero automático parlante de la India se encuentra en AhmedabadEl límite máximo de retirada de efectivo en un cajero automático es de 20.000 a 1 falta, dependiendo del banco.

Mantenimiento de cajeros automáticos

Las siguientes cinco cosas deben tenerse en cuenta durante el mantenimiento del cajero automático.

  • Las piezas estándar del cajero automático deben limpiarse
  • La máquina debe ser revisada para inspeccionar
  • Hay que comprobar si la cámara de vigilancia funciona o no
  • El cajero automático debe estar protegido de la intemperie

Ventajas

El ventajas de un cajero automático incluyen las siguientes.

  • Los cajeros automáticos se colocan fácilmente en diferentes zonas para que todos los clientes del banco puedan acudir al cajero para realizar cualquier transacción.
  • Se utiliza para retirar el dinero en una fracción de minutos, lo que permite ahorrar tiempo.
  • Para obtener una tarjeta de cajero automático en la actualidad, el proceso es sencillo porque no se requiere ningún trabajo de documentación. Todos los bancos proporcionan una tarjeta de cajero automático en el momento de abrir una cuenta.
  • Los cajeros automáticos proporcionan los detalles de las transacciones para conocer el saldo del titular de la cuenta
  • El pago de los servicios públicos puede hacerse con una tarjeta de cajero automático
  • Los cajeros automáticos ofrecen un servicio 24X7
  • Los cajeros automáticos son muy seguros porque sólo se pueden utilizar cuando la persona conoce la contraseña del cajero.
  • Los cajeros automáticos reducirán la carga de trabajo de los empleados del banco.
  • Reduce el transporte de dinero porque cualquiera puede retirar el dinero en cualquier centro de cajeros automáticos, por lo que funciona como un cajero automático
  • El cajero automático ofrece un servicio de 24 horas
  • El cajero automático proporciona privacidad en las comunicaciones bancarias
  • Los cajeros automáticos reducen la carga de trabajo del personal bancario
  • El cajero automático puede dar al cliente nuevos billetes
  • Los cajeros automáticos son cómodos para los clientes de los bancos
  • El cajero automático es muy beneficioso para los viajeros
  • El cajero automático proporciona servicios sin ningún error

Características

Las características del cajero automático son las siguientes

  • Transferencia de fondos entre cuentas bancarias vinculadas
  • Recibir el saldo de la cuenta
  • Imprime la lista de transacciones recientes
  • Cambia tu pin
  • Ingresa tu dinero en efectivo
  • Recarga de móvil de prepago
  • Pago de facturas
  • Retirada de efectivo
  • Realiza una serie de funciones en tu idioma extranjero.

Desventajas

El desventajas de los cajeros automáticos incluyen las siguientes.

  • La informática cobra alguna cantidad cuando las transacciones libres superan
  • Una vez que la tarjeta del cajero automático se daña, no es posible retirar dinero en efectivo
  • Posibilidad de robo de dinero en los cajeros automáticos
  • El pin del cajero automático puede ser fácilmente hackeado por los delincuentes al operar un cajero automático
  • El riesgo de robo es alto al acudir a los cajeros automáticos

Ahora ya tienes una idea de cómo funcionan los cajeros automáticos, así que si tienes alguna duda sobre este tema o sobre los proyectos eléctricos y electrónicos, deja los comentarios a continuación.

Créditos de las fotos

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